Betalingssikkerhed: Typer og gode råd til sikker betaling

Når kunder handler i en webshop, skal de kunne stole på, at deres betalingsoplysninger bliver håndteret sikkert. De forventer, at deres kortoplysninger ikke havner i de forkerte hænder, og at webshoppen tager ansvar for sikkerheden. God betalingssikkerhed beskytter kunderne og er med til at skabe tillid til din forretning.

Betalingssvindel er en reel udfordring for e-handlen. Juniper Research anslog, at svindel i den globale e-handel ville koste 56,1 mia. dollars i 2025. Også i Danmark sker der misbrug af betalingskort. I 2025 blev Dankort misbrugt for omkring 7 mio. kr. ved internethandel ifølge Nationalbankens opgørelse. For webshops kan svindel betyde økonomiske tab og svækket kundetillid.

Her får du et overblik over, hvordan du beskytter kundernes betalingsoplysninger, hvilke sikkerhedsmetoder du kan bruge, og hvordan Shopify hjælper med at beskytte kundedata gennem hele betalingsprocessen.

Hvad er betalingssikkerhed?

Betalingssikkerhed handler om at beskytte betalinger og kundernes oplysninger mod svindel og uautoriseret adgang. Det omfatter blandt andet krypteringsteknologier, implementering af multifaktorautentifikation og overholdelse af PCI-DSS-standarder samt brug af sikre betalingsløsninger, der beskytter kundernes data under hele betalingsprocessen.

Typer af betalingssikkerhed

Der findes flere metoder til at beskytte din webshop mod betalingssvindel og holde kundernes oplysninger sikre. Her er nogle af de mest almindelige:

• Kryptering
• Tokenisering
• Godkendelse
• PCI DSS
• Sikre betalingsgateways
• Forebyggelse af bedrageri
• Firewall og netværkssikkerhed
• Sikkerhedsopdateringer

Kryptering

Kryptering omdanner følsomme oplysninger som kortnumre og bankoplysninger til en kode, der kun kan læses med den rigtige nøgle. Du kan sammenligne det med en låst boks, hvor indholdet er beskyttet, selv hvis uvedkommende får adgang til selve boksen.

Kryptering bruges til alt fra fortrolige dokumenter til betalinger på nettet. Der findes to hovedtyper: symmetrisk kryptering, hvor den samme nøgle bruges til at kryptere og dekryptere oplysninger, og asymmetrisk kryptering, hvor man bruger en offentlig og en privat nøgle. Metoderne bruges ofte sammen og har forskellige funktioner. Sikkerheden afhænger blandt andet af, hvordan de kryptografiske nøgler beskyttes.

Virksomheder bruger krypteringsprotokoller til at beskytte data, når de sendes over internettet. Den mest udbredte er Transport Layer Security (TLS), som har erstattet den ældre Secure Sockets Layer (SSL). Selvom betegnelserne stadig bruges i flæng, er det TLS, der beskytter moderne HTTPS-forbindelser. Shopify bruger TLS til at sikre forbindelserne til både din webshop og din Shopify-administrator, så oplysningerne beskyttes under overførslen.

Tokenisering

Tokenisering beskytter dine kunders betalingsoplysninger ved at erstatte følsomme data, f.eks. kortnumre, med en unik kode, der kaldes et token. Koden kan ikke i sig selv afsløre de oprindelige oplysninger, som opbevares sikkert i et særskilt system hos betalingsudbyderen. Det giver et ekstra lag af sikkerhed ved onlinebetalinger.

Under betalingsprocessen kan tokenet bruges i stedet for de faktiske kortoplysninger, når data udveksles mellem webshoppen, betalingsgatewayen og banken. Hvis uvedkommende får fat i tokenet, kan de normalt ikke bruge det til at finde frem til kundens kortnummer. Teknologien bruges også i digitale wallets som Apple Pay, hvor kunden kan betale uden at dele sine kortoplysninger direkte med webshoppen.

Godkendelse

Når en kunde betaler online, skal betalingssystemet kunne kontrollere, at det er den rette person, der gennemfører købet. Det kan f.eks. ske med en adgangskode, en kode fra mobilen eller et fingeraftryk. Disse sikkerhedstjek mindsker risikoen for betalingssvindel og uautoriserede transaktioner.

Du kender sandsynligvis allerede mindst én af de vigtigste godkendelsestyper, der omfatter:

• Enkeltfaktorgodkendelse (SFA): Brugeren bekræfter sin identitet med én sikkerhedsfaktor, f.eks. en adgangskode eller PIN-kode.
• Tofaktorgodkendelse (2FA): Brugeren skal bekræfte sin identitet med to forskellige typer sikkerhedsfaktorer, f.eks. en adgangskode og en kode fra mobilen. Ved onlinebetalinger gælder der særlige regler om stærk kundeautentifikation (SCA). I Danmark kan kunder f.eks. godkende kortbetalinger med MitID.
• Multifaktorgodkendelse (MFA): En samlet betegnelse for godkendelse med mindst to sikkerhedsfaktorer. Tofaktorgodkendelse er derfor også en form for MFA. Flere faktorer kan f.eks. være en adgangskode, en godkendelsesapp og et fingeraftryk.

PCI DSS

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) er en international sikkerhedsstandard, der stiller krav til, hvordan virksomheder håndterer betalingskort og beskytter kundernes kortoplysninger. Standarden blev udviklet af de store kortselskaber og skal mindske risikoen for betalingssvindel og datalæk. PCI DSS-kravene omfatter blandt andet sikker behandling, opbevaring og overførsel af kortdata og gælder for virksomheder, der håndterer disse oplysninger.

Shopify er PCI DSS-certificeret på niveau 1, og certificeringen dækker som udgangspunkt alle webshops på platformen. Niveau 1 indebærer de mest omfattende krav til kontrol og dokumentation af sikkerheden. Shopify sørger for, at platformens betalingsinfrastruktur overholder kravene, men du kan stadig have ansvar for eksterne løsninger, der håndterer kortdata.

Sikre betalingsgateways

En sikker betalingsgateway fungerer som bindeled mellem din webshop, betalingsudbyderen og kundens bank. Den sørger for, at betalingsoplysninger sendes sikkert videre, så kundernes kortdata beskyttes under betalingen. Du kan læse mere om, hvordan betalingsgateways fungerer, og hvilken rolle de har i betalingsprocessen.

En betalingsgateway, der håndterer kortoplysninger, skal overholde PCI DSS-kravene og bruge sikkerhedsteknologier som kryptering til at beskytte data. Moderne løsninger bruger TLS til at sikre oplysninger under overførslen, og mange understøtter også tokenisering og ekstra kontrol af betalinger. Det mindsker risikoen for, at uvedkommende får adgang til kundernes betalingsoplysninger.

Forebyggelse af bedrageri

Som Shopify-sælger har du oplysninger og værktøjer til rådighed, der hjælper dig med at forebygge bedragerisk aktivitet:

• Svindelanalyse: Shopify analyserer ordrer for tegn på svindel og vurderer risikoen som lav, middel eller høj for de ordrer, der er omfattet af funktionen. Du kan se, hvilke oplysninger vurderingen bygger på, og gennemgå mistænkelige ordrer, før du sender varerne. Det gør det nemmere at beslutte, om en ordre skal behandles, undersøges nærmere eller annulleres.
• Shopify Protect: Det beskytter kvalificerede Shop Pay-ordrer mod chargebacks på grund af svindel. Hvis en beskyttet ordre bliver ramt af en dækket chargeback, refunderer Shopify det omtvistede beløb og gebyret. Ordningen er som udgangspunkt kun tilgængelig for amerikanske webshops med en amerikansk Shopify Payments-konto.
• Tvisthåndtering: Hvis du bruger Shopify Payments, bliver det lettere at håndtere indsigelser og chargebacks. Shopify indsamler automatisk relevante ordreoplysninger og sender dokumentationen til kortselskabet inden fristen. Du kan også tilføje ekstra oplysninger, f.eks. korrespondance med kunden eller leveringsbekræftelser, der understøtter din sag. Det er dog banken eller kortselskabet, der afgør, om du får medhold.
• Dynamisk 3D Secure (3DS): Shopify Payments understøtter automatisk 3D Secure på markeder som Danmark, hvor der gælder krav om stærk kundeautentifikation (SCA). Kunden bliver bedt om at bekræfte sin identitet, når kortudstederen kræver det. Det mindsker risikoen for svindel og kan beskytte webshoppen mod visse chargebacks.
• Shopify Flow: Med Shopify Flow kan du automatisere dele af din ordrebehandling og oprette regler, der hjælper med at opdage og håndtere mistænkelige ordrer. Du kan f.eks. bruge arbejdsgange og blokeringslister til at kontrollere, hvilke ordrer din webshop accepterer.
• Proxyregistrering: Shopify kan markere ordrer, hvor kunden bruger en proxytjeneste, som skjuler den oprindelige IP-adresse. Det kan være et tegn på mulig svindel, men er ikke i sig selv bevis på, at en ordre er mistænkelig.
• Kontrol af betalingsregistrering: Du kan vælge, om betalinger skal registreres automatisk eller manuelt. Med manuel registrering kan du gennemgå mistænkelige ordrer, før beløbet trækkes fra kunden. Betalingen skal dog registreres, inden autorisationen udløber.
• Beskyttelse mod korttestning: Shopify Payments har indbygget beskyttelse mod korttestning, hvor svindlere forsøger at teste stjålne kortoplysninger ved at gennemføre mange betalingsforsøg.
• Svindelrapporter: Følg udviklingen i mistænkelige ordrer med rapporter om bl.a. acceptprocent, ordrer med høj risiko og annulleringer på grund af svindel. Med Shopify Payments kan du også se rapporter over chargebacks, der skyldes svindel.

Firewall og netværkssikkerhed

Netværkssikkerhed handler om at beskytte virksomhedens systemer, data og netværk mod cyberangreb og uautoriseret adgang. Det kræver flere forskellige sikkerhedsforanstaltninger, hvor firewalls er en vigtig del af beskyttelsen.

En firewall fungerer som en barriere mellem virksomhedens interne netværk og omverdenen. Den overvåger og filtrerer netværkstrafikken efter bestemte sikkerhedsregler og kan blokere uønskede forbindelser. Det gør det sværere for uvedkommende at få adgang til virksomhedens systemer, herunder dem, der håndterer betalingsoplysninger. En firewall beskytter dog ikke mod alle former for cyberangreb og bør kombineres med andre sikkerhedsløsninger. Sikkerdigital anbefaler blandt andet, at virksomheder bruger firewall og beskyttelse mod malware.

Andre foranstaltninger til netværkssikkerhed kan omfatte:

• Adgangskontrol
• Netværkssegmentering
• Systemer til forebyggelse af indtrængen (IPS'er)
• Beskyttelse af internetgateway
• Løbende sikkerhedsvurderinger og -revisioner
• Oplæring af medarbejdere

Sikkerhedsopdateringer

Sikkerhedsopdateringer retter fejl og lukker kendte sikkerhedshuller i software. Hvis programmerne ikke bliver opdateret, kan cyberkriminelle udnytte sårbarhederne til at få adgang til systemer og kundedata. Sørg derfor for at holde den software, din webshop bruger, opdateret, især betalingsløsninger og apps, du selv har ansvar for. Slå automatiske opdateringer til, hvor det er muligt. Det mindsker risikoen for cyberangreb og hjælper med at beskytte dine kunders oplysninger.

Bør du bekymre dig om betalingssikkerhed?

Kundeoplysninger som adresser, kortnumre og bankoplysninger er attraktive for svindlere. Hvis du driver en webshop, har du ansvar for at beskytte de oplysninger, dine kunder betror dig. Det gælder også, hvis du både sælger online og i en fysisk butik.

Kunderne skal føle sig trygge, når de betaler. De danske forbrugermyndigheder anbefaler ligefrem, at forbrugerne tjekker, om en webshop har et sikkert betalingssystem. Manglende sikkerhed kan koste dig både kunder og penge. Shopify har indbygget kryptering og understøtter PCI DSS-kravene, men det er stadig en god idé at holde øje med mistænkelige ordrer og sikre de systemer, du selv har ansvar for. God betalingssikkerhed beskytter både dine kunder og din forretning.

Sådan sikrer du betalingssikkerhed

• Udfør en risikovurdering
• Indfør klare sikkerhedsregler
• Indfør PCI DSS-overholdelse
• Brug sikre betalingsgateways
• Hold øje med tegn på svindel
• Opdater og patch systemer jævnligt
• Tag sikkerhedskopier af dine data
• Lav en beredskabsplan

Der findes ikke én løsning, som stopper al betalingssvindel. En sikker betalingsproces kræver flere forskellige tiltag, der supplerer hinanden. Ifølge Danmarks Statistik brugte 4 ud af 5 små danske virksomheder i 2024 både systematiske softwareopdateringer og sikkerhedskopiering af data. Det viser, hvordan flere sikkerhedsforanstaltninger kan indgå i virksomhedens beskyttelse. Her gennemgår vi de vigtigste tiltag, der kan gøre din webshop mere sikker:

Udfør en risikovurdering

En risikovurdering giver dig overblik over, hvor din webshop er mest sårbar. Start med at undersøge, hvilke kunde- og betalingsoplysninger din virksomhed håndterer, og hvor de bliver opbevaret, behandlet og sendt videre. Gennemgå derefter dine betalingsløsninger, systemer og arbejdsgange for mulige sikkerhedshuller. Vurder, hvor risikoen er størst, så du ved, hvilke problemer du skal tage hånd om først.

Indfør klare sikkerhedsregler

Brug din risikovurdering til at lave klare regler for, hvordan virksomheden håndterer følsomme oplysninger, styrer adgangen til systemer og reagerer på sikkerhedsbrud. Sørg for, at medarbejderne ved, hvordan de beskytter deres konti og genkender mistænkelig aktivitet. En it-sikkerhedspolitik kan også beskrive brugen af firewalls, systemer til at opdage angreb og beskyttelse mod malware.

Indfør PCI DSS-overholdelse

Shopify er certificeret på PCI DSS-niveau 1, og alle webshops på platformen er som udgangspunkt omfattet af Shopifys PCI DSS-overholdelse. Du bør dog stadig kende de grundlæggende sikkerhedskrav og være opmærksom på dit eget ansvar, især hvis du bruger eksterne løsninger, der håndterer kortoplysninger.

Brug sikre betalingsgateways

En pålidelig betalingsudbyder kan gøre det lettere at beskytte kundernes kortoplysninger.. Shopify Payments overholder PCI DSS-kravene og håndterer betalinger sikkert, så du slipper for selv at stå for den tekniske del. I Danmark og resten af EU understøtter Shopify Payments også 3D Secure, som tilføjer et ekstra godkendelsestrin, når kundens bank kræver det. Det mindsker risikoen for misbrug af betalingskort.

Hold øje med tegn på svindel

Svindel med betalinger kan koste din webshop både penge og varer, hvis en kunde gør indsigelse mod en betaling. Shopifys svindelanalyse bruger maskinlæring til at identificere ordrer med risiko for svindel. Med Shopify Flow kan du også oprette automatiske regler, der f.eks. sætter leveringen af mistænkelige Hold øje med advarselstegn som usædvanligt store ordrer, gentagne betalingsforsøg eller uoverensstemmelser i kundens oplysninger. Det giver dig mulighed for at undersøge mistænkelige køb, inden du sender varerne. Du kan også finde apps til forebyggelse af svindel i Shopify App Store.

Opdater og patch systemer jævnligt

Sørg for at holde din webshops software, apps og betalingssystemer opdateret. Sikkerhedsopdateringer lukker kendte sikkerhedshuller, som hackere ellers kan udnytte til at få adgang til systemer og kundedata. Slå automatiske opdateringer til, hvor det er muligt, og sørg for at installere vigtige rettelser hurtigt.

Tag sikkerhedskopier af dine data

Hvis din webshop bliver ramt af et cyberangreb eller mister vigtige data, kan en sikkerhedskopi gøre det nemmere at gendanne oplysningerne og få systemerne op at køre igen. Tag derfor regelmæssigt backup af dine vigtigste data, og opbevar kopierne et sikkert sted. Husk også at teste, om dine sikkerhedskopier kan gendannes. En backup kan begrænse tabet af data, men stopper ikke i sig selv svindel eller uautoriserede betalinger.

Lav en beredskabsplan

En beredskabsplan beskriver, hvad du og dine medarbejdere skal gøre, hvis virksomheden bliver ramt af et cyberangreb eller et sikkerhedsbrud. Aftal på forhånd, hvem der har ansvaret for at håndtere problemet, hvem der skal kontaktes, og hvordan berørte kunder skal informeres. Sørg også for, at medarbejderne kender planen og ved, hvordan de skal reagere. Du kan finde hjælp til at udarbejde en beredskabsplan hos Virksomhedsguiden. En klar plan gør det lettere at handle hurtigt, begrænse skaderne og få webshoppen tilbage i normal drift.

Håndtér betalingssikkerhed med Shopify Payments

Med Shopify Payments får du en integreret betalingsløsning, der gør det lettere at beskytte dine kunders betalingsoplysninger. Når du modtager betalinger gennem Shopify, får du adgang til flere sikkerhedsfunktioner, der hjælper med at forebygge svindel og beskytte din webshop:

• Kontosikkerhed med totrinsgodkendelse: For at modtage betalinger via Shopify Payments skal du aktivere totrinsgodkendelse på din Shopify-konto. Det betyder, at du skal bekræfte din identitet på to måder, når du logger ind. Ud over din adgangskode skal du f.eks. bruge en godkendelsesapp på mobilen eller en sikkerhedsnøgle. Det gør det sværere for uvedkommende at få adgang til din konto.
• Beskyttelse mod bedrageri: Shopify Payments har indbyggede værktøjer, der hjælper dig med at opdage mistænkelige betalinger. Shopifys bedragerianalyse bruger maskinlæring til at vurdere risikoen for svindel ved de kortordrer, der er omfattet af funktionen. Du kan se, hvilke oplysninger vurderingen bygger på, og om risikoen er lav, middel eller høj. Med disse indikatorer er det nemmere at afgøre, om en ordre skal sendes, undersøges nærmere eller annulleres.
• 3D Secure-betaling: Shopify Payments understøtter 3D Secure, som giver ekstra sikkerhed ved onlinebetalinger med kredit- og debetkort. I Danmark og resten af EU bliver kunderne bedt om at bekræfte deres identitet, når kortudstederen kræver det. Hvis betalingen godkendes med 3D Secure, flyttes ansvaret for visse indsigelser om svindel fra webshoppen til kortudstederen. Beskyttelsen gælder dog ikke i alle tilfælde, og den kan bortfalde, hvis din webshop har for mange indsigelser.
• Skriftlig retur- og refusionspolitik: En tydelig returpolitik gør det lettere for kunderne at forstå deres rettigheder og kan forebygge misforståelser efter købet. Med Shopify kan du oprette returregler, der automatisk gælder for ordrer, herunder returfrister og omkostninger til returfragt. Husk, at danske forbrugere som udgangspunkt har 14 dages fortrydelsesret ved nethandel, og at dine returregler skal overholde lovgivningen.